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现有三大理财保险

时间:2015-8-3 21:12:12

理财是指通过专业理财师的服务,根据客户的生命周期阶段和财务状况,制定合理理财方案,充分利用现有财务资源,以实现不同阶段的目标;中国金融理财师标准委员会认为理财是评估客户多方面财务需求,由专业理财师通过明确客户的理财目标、分析客户的风险偏好和财务状况,帮助客户制定出可以实现其目标的理财方案。理财是与个人或家庭的生命周期及资产状况紧密相联系,是个性化、系统化、短期与长期相结合的财富管理方式。目前,我国可供选择的投资理财工具主要有储蓄、债券、保险、股票、基金、期货、外汇等,但限于金融市场不成熟和传统观念的影响,我国居民主要理财方式仍然是储蓄,大约占全部金融资产的80%以上。银行储蓄虽然具有一定的安全性,但无法规避通货膨胀风险。保险理财不仅可以规避通胀风险,而且能将人生、财产等不可预料的风险转嫁给保险公司,是家庭财富管理必要的工具。

      目前,我国保险理财产品主要有投资连结型保险、万能型保险和分红型保险。

      1、投资连结型保险

      投资连结保险是一种新兴的终身寿险产品,它集合保障和投资于一体,即具有一般终身寿险产品的全部特征,又具有投资功能,其保费分为保障和投资两部分。保险公司为投保人单独设立投资账户,由专门的投资团队负责运作,投资收益扣除少量费用后划入客户的个人账户。投保人不参与保险公司其他盈利的分配。投资账户不承诺投资回报,投资账户的所有投资收益和损失均由保户自行承担。

      2、万能型保险

      万能寿险是一种可以灵活支付保险费和调整死亡保险金给付金额的人寿保险。这种保险在支付了某一个最低金额的首期保险费以后,投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费,并且投保人可以提高或者降低死亡给付金额,只要保单积存现金价值足够支付以后各期成本和费用即可。对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整,使保障和理财的比例在各个时期达到最佳状态,让有限的资金发挥出最大的作用。

      3、分红型保险

      分红型保险是保险公司在会计年度结束后(一般是一年期),将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以多种方式,分配给投保人。其红利来源于死差异、利差异和费差异所产生的可分配盈余。如果保险公司某一年度经营不好时,投保人所能分享到的经营成果可能会非常有限,甚至没有。因此,分红保险具有不确定性。但是,分红保险设有最低保证利率,即保证投保人的基本保障。

 
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