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有了社保 还得搭配商保才保险

时间:2013-8-4 14:30:55

 从保险的功能角度看,保险就是转嫁风险,是一种风险管理手段。人的风险,意外,疾病,年老,这是不争的事实。保险就是在我们遇到这些风险的时候,给我们提供经济上的帮助(被保险人的医疗费和家人的生活费),把我们可能遇到的风险转嫁给保险公司承担,用最小的钱得到最大的保障。


     从社会责任角度看,保险是对家人的一种责任,是对家人的一种关爱。有了保险,不管我们在与不在,都能照顾我们的家人;我们不仅仅是为自己投保,而更多的是为了家人投保,当发生意外或疾病时,我们不求能给家人留下多少财产,只求能给家庭减少负担,就足够了,不是吗?


      社保是我们每个有条件的公民都应拥有的是最基础的保,同时社保就像我们爱车的交强险 ,只有在加了足够的商业保险才可称之为全保,我们才能更安心。下面我们来看一个典型案例:


      许女士,80后,27岁,IT公司的工程师,月收入12000元,独生子,单身。

       2010年6月,许女士感觉牙痛,牙龈出血,起先他没在意。两天后发烧39度,急忙去医院检查,确诊为白血病。2010年12月,患病6个月后去世,医药费、护工费、抢救费、丧葬费共计37万元,其中社保报销了7万元。

        许女士的父母都是在上世纪50年代出生,当过知青,目前退休在家,靠退休金度日。在治疗过程中,有骨髓移植和保守治疗两种方案,许女士没有犹豫选择了后者。他对一位病友说:“我打听了,骨髓移植没有50万元下不来,而且手术中有突然死亡的风险,这两样我父母都受不了。保守治疗虽然复发可能性大,但费用少得多,即使慢慢死去,父母也不会感到太突然。”接下来,在保守治疗中是用对病情缓解率达60%的进口药,还是用缓解率只有30%的国产药,许女士再一次选择了价格便宜的后者,因为社保可以支付这部分费用。


        许女士没有买过任何商业保险,据她的同事回忆,曾经有几位保险代理人找过她,都被她以工作忙为由,婉言谢绝了。许女士曾经对同事说过:“单位给我们上了社保,我不认为商业保险还能给我们带来什么。”


        许女士忽略了,对父母而言,她是天。许女士给父母留下了30万元的负债,捅下了30万元的“窟窿”。原本她可以照顾父母养老的,她先走了,父母中如果再有一位离开,留下的一位就会无人照料。如果去养老院,费用又从哪里来?这都是白发人送黑发人之后,产生的额外费用。

       假如许女士生前购买了100万元保额的保险(案例,保费不足20000元)。情况又将如何呢?在她死后,保险公司会将100万元理赔金送到他父母手上。除去30万元的负债,还有70万元可以用来养老。 尽管他们花这笔钱的时候会很痛苦,但这痛苦来得总要比没有钱治病、生活的痛苦小一些。

        由此看来,人生的第一张保单就是买给父母的“孝养金”——不是给父母买商业保险,而是给自己买保险,让父母做受益人。

      其实,社保的本质更多的是福利,所以它是没有身故赔偿责任的。“80后”如果比父母走得早,给他们留一笔钱,不仅是解决父母的后顾之忧,更是在回报父母的养育之恩。至于父母究竟需不需要,和我们想不想给,这完全是两回事。  

 
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